Artikel kita kali ini akan bersinggungan sedikit sama yang nama kerennya Wealth Management.
Rasanya sedikit aneh ya kalo kita sebagai para pria, seakan - akan
memiliki semacam instinct dalam berinvestasi, istilahnya, duit – duit gue, terserah gue dong mau diapain.
JANGAN LAKUKAN APAPUN SELAMA 1 BULAN PENUH
Jangan pernah mengambil keputusan pada saat kita merasa begitu panik
atau senang, karena saat itu kita cenderung kurang waspada. Tunggulah
beberapa saat hingga euforia tersebut menghilang, dan berpikirlah dengan
kepala dingin dan tenang.
Rasanya sangat sulit memang, membendung perasaan euforia yang begitu
menggebu – nggebu seperti itu. Helloooo, tiba – tiba dapet sekian Milyar
gitu lhoh! Pengen beli ini, beli itu, ini itu, itu ini bla bla bla.
Menurut berbagai artikel, ada beberapa cara yang bisa dilakukan untuk
ngebantu kamu ngilangin euforia tersebut, mungkin sekali – sekali kamu
pengen nyobain yoga, melukis, golf, sepak bola, futsal, lari, lakukan
apa saja yang jadi favoritmu, selama aktifitas tersebut bisa membuat
pikiran kamu jadi jernih dan tenang.
Dan selama pikiran kamu BELUM merasa tenang, JANGAN PERNAH, - i repeat -, JANGAN PERNAH mengambil keputusan investasi yang tidak bisa ditarik kembali secara terburu - buru.
( Contoh investasi yang tidak bisa ditarik kembali adalah :
Kalian membeli investasi yang tidak bisa dijual seketika itu juga,
kasihin hadiah, donasi ke badan amal, atau membeli berbagai macam
reksadana/unit linked )
Cari seorang perencana keuangan, estate planner, dan akuntan yang bagus.
Segera temui mereka untuk membantumu merencanakan dan mengelola
portofolio investasimu. Tapi ingat, selalu dengan pelan – pelan. Kenali
mereka lebih dahulu, kumpulkan informasi, dan jangan terburu – buru
ketika mengambil sebuah keputusan besar. Orang yang akan kamu ajak
konsultasi mengenai keuangan adalah harus benar – benar orang yang mau
mengerti dan memahami kamu. Orang tersebut haruslah memiliki sertifikasi
khusus dibidang keuangan seperti misalnya Certified Financial Planner (
CFP® ), atau Certified Wealth Manager ( CWM ), bukan hanya orang yang
memiliki istilah panjang dibelakang namanya. Mereka harus memiliki
pengalaman, pendidikan berkelanjutan yang sangat ketat, dan telah
disumpah untuk selalu mematuhi kode etiknya agar selalu mengutamakan
kepentingan klien diatas segala – galanya.
Nah, sekarang setelah kamu merasa tenang, dan sudah menemukan seorang konsultan keuangan yang bisa kamu percaya, what next ?
Dalam membangun keuangan yang baik dan benar, itu sama seperti
membangun sebuah gedung bertingkat, tanpa pondasi yang bagus, maka
gedung bertingkat tersebut akan sangat mudah roboh karena sedikit saja
gangguan.
Berikut 6 pondasi keuangan yang harus kamu lakukan sebelum memutuskan untuk melakukan investasi dalam bentuk lainnya.
1.AMANKAN KEBUTUHAN HIDUPMU DULU
Sisihkan dulu sejumlah uang yang kamu perkirakan bisa untuk memenuhi
seluruh biaya hidup kamu dalam satu tahun. Ada beberapa cara mudah untuk
menghitungnya, cara yang paling simpel adalah apakah 4% dari uang
tersebut cukup ? Misalkan kamu dapet uang sebesar Rp 1.000.000.000,
berati 4% nya sama dengan Rp 40.000.000, uang segitu cukup tidak untuk
memenuhi biaya hidup kamu selama satu tahun ? kalo cukup, berarti
kebutuhan hidup kamu sudah aman. Ingat, kebutuhan hidup adalah yang
benar – benar kamu butuhkan untuk hidup, bukan GAYA hidup. Bedakan antara NEEDS dan WANTS.
2. AMANKAN NILAI EKONOMIS / HUMAN LIFE VALUE ( HLV ) MU
Nilai apa ?? nilai ekonomis ?, apa itu ?
Gampangnya begini, jika saja kamu punya seekor bebek bertelur emas,
saat kamu bawa bebek tersebut keluar kota dimana dalam perjalanan banyak
perampok yang mengincar, mana yang akan kamu lindungi lebih dulu ?
Bebeknya, atau telurnya ? mana yang memiliki nilai ekonomi lebih tinggi ?
Ketika seorang ayah memiliki sebuah rumah dan mobil, manakah yang
harus dilindungi terlebih dahulu demi istri dan anaknya ? Mobilnya, atau keluarganya ?
Sama halnya dengan analogi bebek diatas, kita sebagai manusia juga
memiliki nilai ekonomis, nilai ekonomis itulah disebut HLV. Ada beberapa
metode dalam menghitung HLV. Namun disini saya berikan yang paling
simpel saja. Jika ternyata uang sebanyak Rp 40.000.000 cukup untuk kebutuhan hidup kamu, maka perhitungan HLV kamu yang paling mudah adalah.
Sisihkan uang sebanyak 666 juta kedalam deposito dengan suku bunga 6%
pertahun, maka akan menghasilkan uang Rp 40.000.000 per tahun dengan
KONSTAN tanpa memakan modal pokoknya.
Sampai disini paham konsep dasarnya ? pahami dulu, kalau sudah paham saya beri cara yang lebih pintar.
Baiklah, kamu sudah paham kan ?, nah daripada menyisihkan separuh
dari uang warisan kamu, sisihkan saja uang kamu perbulan sebanyak 1jt – 2
jt dan ambil asuransi jiwa dengan NILAI UANG PERTANGGUNGAN JIWA sebesar
660 juta. Jika teradi apa – apa dengan ayah, misal ayah sampai
meninggal dunia, ada jaminan sebesar 660 juta dari perusahaan asuransi
jiwa. Dengan uang tersebut kebtuhan pokok keluarga kamu akan aman, dan
jika keluarga kamu tidak bisa berinvestasi, ulangi langkah pertama
seperti di atas, masukkan saja uang tersebut ke deposito sampai dia tahu
cara mengelola uang yang benar. Konsultasikan dengan perencana
keuanganmu untuk menghitung berapa nilai HLV yang tepat untuk kamu
3. SISIHKAN UNTUK DANA DARURAT
Tujuan utama dari menyiapkan dana darurat adalah sebagai dana talangan ketika tiba – tiba kamu kehilangan pendapatan dari pekerjaan utama mu, bisa jadi kamu ingin pindah pekerjaan, terkena PHK, atau perusahaan kamu bangkrut, whatever. Kamu tetap harus memiliki sebuah tabungan dana darurat, bisa jadi dibutuhkan untuk keperluan diluar semua itu.
Tipe dana darurat ada 3 :
1. Dana darurat Cash / Credit Card
2. Dana darurat asuransi kesehatan yang mencover Rumah Sakit.
Saat ini banyak sekali asuransi kesehatan yang menawarkan
perlindungan yang cukup murah dalam satu tahunnya. Coba konsultasikan
dengan perencana keuanganmu mana yang paling baik?
3. Dana darurat asuransi kecelakaan
Enough said.
4. SISIHKAN UNTUK BIAYA / DANA PENDIDIKAN ( JIKA PUNYA ANAK KECIL, JIKA TIDAK SKIP )
Kamu pasti udah ngerti kan kalau biaya pendidikan, terutama untuk
kuliah sangat tinggi sekarang ?, supaya lebih aware lagi, biaya
pendidikan tahun kemarin telah naik dengan rata – rata kenaikan sebesar
20%. Kebutuhan dana kuliah paling minim untuk tahun 2011 kemarin adalah
sebesar Rp. 200.000.000 untuk 3 tahun, jika terjadi kenaikan secara
konstan, maka kebutuhan dana pendidikan 17 tahun kemudian ( jika usia
anak kamu sekarang adalah 1 tahun ), bisa mencapai angka Rp 4.4 Milyar.
Untuk dana pendidikan tersebut, kamu perlu menginvestasikan uang sebesar
412 juta dengan imbal hasil investasi konstan sebesar 15%.
Konsultasikan dan sesuaikan strategi investasinya dengan perencana
keuanganmu.
5. WEALTH ACCUMULATION
Wealth accumulation atau pengumpulan kekayaan adalah proses untuk
membangun aset, yang cukup besar untuk menghidupi kamu nanti, aset itu
akan terus memberi pemasukkan kekamu walaupun sudah tidak bisa bekerja
lagi. Atau gampangnya adalah mengumpulkan dana untuk pensiun.
Apakah kamu tahu bagaimana menghitung dana pensiun yang benar ?,
asumsikan saja kebutuhan dasarmu sebesar Rp 40.000.000 / tahun, dan saat
pensiun nanti kamu pengen tetap mempertahankan daya beli yang sama (
disesuaikan dengan inflasi ), misal usia kamu sekarang adalah 30 tahun,
maka dana pensiun atau MINIMUM ASET yang kamu butuhkan di usia 55 tahun
adalah sebesar 3.8 Milyar. Untuk dana pensiun tersebut, kamu perlu
menginvestasikan dana sebesar 178 juta dengan hasil investasi 15% secara
konstan pertahun.
6. ESTATE PLANNING
Kebutuhan dasar ? check, Proteksi HLV ? check, Dana darurat ? Check,
Dana pendidikan ? Check, Dana Pensiun ? Check, apa lagi dong ? Estate
Planning atau perencanaan waris.
Perencanaan waris penting karena kamu harus menunjuk siapa saja yang akan mengelola harta kamu ketika kamu harus pergi untuk selamanya. Hal ini menjadi lebih penting lagi ketika kamu memiliki anak – anak yang masih kecil, atau kamu punya anak yang cacat secara mental. Buatlah surat kuasa kepada orang yang kamu percaya bisa memelihara semuanya ketika tiba terjadi sesuatu yang tidak diinginkan.
Estate planning meliputi pembuatan prenuptial agreement, penunjukan kuasa dan ahli waris, hingga pembuatan trust.
Setelah 6 cek list dasar diatas masih berpikiran untuk menghamburkan
uang 1 Milyar pertamamu untuk beli barang – barang konsumtif ? dengan
semuanya itu saja uangmu yang 1 Milyar paling – paling sudah berkurang
jadi 400 jutaan. Langkah selanjutnya terhadap sisa uang itu adalah lihat
piramida keuangan berikut ini.
Selalu ingat, saat ingin membeli sesuatu, usahakan untuk menabung dan
menetapkannya sebagai goal keuangan kamu, tentu dengan jangka waktunya.
Semakin tinggi return suatu investasi, semakin tinggi pula resikonya,
seperti ilustrasi dalam piramid tersebut. Semoga artikel ini bermanfaat,
happy investing!
ini planing saya jika mendapat uang 1 milyar :
1.
Jika saya punya uang 1 milyar saya akan tanamkan uang tersebut dalam
usaha dan saya buat uang tersebut bermanfaat, Sayangnya 1 milyar rupiah
ternyata masih terlalu sedikit dan belum saya punyai.2. Rp. 100 juta untuk membantu keluarga besar.
Rp. 125 juta untuk membuat perpustakaan bacaan Gratis.
Rp. 25 juta untuk Sedekah Dompet Dhuafa.
Rp. 25 juta untuk Panti Asuhan.
Rp. 25 juta Renovasi Masjid.
Rp. 25 juta untuk Panti Jompo.
Rp. 25 juta untuk Zakat.
Rp. 100 Juta untuk diinvestasikan di Emas Batangan Antam.
Rp. 50 juta untuk umrah saya bersama ibu saya.
Rp. 30 juta untuk ibu saya yang investasikan di Asuransi.
0 komentar:
Posting Komentar